貸款可以提前還款嗎?

借貸款通常的還款期限是3-7年，但是手邊有錢了，想要省借款利息，是不是該提前還款？ 其實提前還款的好處是可以減少利息支出，但是千萬要注意有沒有提前清償的限制，以免貸款違約金的產生，此外，善用 低利率房貸 來較高利息的 信貸 才是聰明理財，這篇要分享，借貸款提前還款降低利息支出的三個重要方法。

分期貸款如何節省利息?

所以，愈到分期貸款的後期，提早還款所能節省的利息便愈少，甚至有機會出現提早清還費用高於可節省利息的情況。 消費者如有意提早清還分期貸款，應先聯絡貸款機構查詢未償還本金、提早清還費用及可節省利息，作比較後才決定是否提前還款。 貸款機構可能使用不同方法計算提早清還費用，例如有些公司以原貸款金額的某百分比計算，有些則以未償還本金的某百分比計算。 消費者可以聯絡貸款機構查詢提早清還費用計算方法及實際金額。 78 法則的原理同樣適用於其他貸款期。 例如一個 24 個月的貸款，還款期數總和為 300 (24 + 23 + 22 + 21 + 20 …+ 1 = 300)。

如何提早清還分期貸款?

想提早清還分期貸款，除要了解提早清還費用 (俗稱罰息)外，還要考慮提早清還貸款可節省的利息支出。 分期貸款的每月還款額相同，但每期還款額中的本金與利息比重卻不一樣。 「78法則」是一般銀行及財務機構用以分配每期還款額中本金及利息的方法。 78 法則按「還款期數總和」分配每期還款額中本金及利息。 以12個月還款期為例，還款期數總和是12 + 11 + 10 +…3 + 2 + 1 = 78。 總利息的12/78作為第一個月的利息攤分，總利息的11/78作為第二個月的利息攤分，如此類推，直到最後第12個月的總利息攤分是1/78。 按此方法，利息在每月還款額中所佔之比重會隨還款期數遞減。 簡單來說，在初期的還款中，利息佔多，本金佔少，而愈到後期的還款，則本金佔多，利息佔少。

房貸利息怎麼看?

最主要原因在於房貸繳款的組合，仔細分析每期繳款內容，你會發現紅色線條的利息在前面幾年佔據了房貸25%左右，也就是你前幾期的還款有1/4都在付利息，還款並不是完全拿來償還本金。 如果我們把房貸利率上升到4%，利息和本金之間的關係會更清楚（如下圖）。